Qu’est-ce que la cryptomonnaie ? Un guide du débutant sur la monnaie numérique

La crypto-monnaie (également connue sous le nom de crypto) est une monnaie numérique conçue pour fonctionner comme moyen d'échange. Il utilise la cryptographie pour sécuriser et vérifier les transactions , ainsi que pour contrôler la création de nouvelles unités d'une monnaie numérique particulière. 

De nombreuses crypto-monnaies reposent sur la technologie blockchain, qui est un registre distribué appliqué par un réseau distribué d'ordinateurs. Les crypto-monnaies se distinguent des monnaies fiduciaires comme le dollar américain ou la livre sterling car aucune autorité centrale ne les émet, ce qui les rend potentiellement imperméables à l'intervention ou à la manipulation du gouvernement.

Cet article abordera divers concepts de crypto-monnaie pour vous aider à comprendre la nouvelle innovation financière.

Comment fonctionne la cryptomonnaie ?

La majorité des crypto-monnaies fonctionnent sans le soutien d’une banque centrale ou d’un gouvernement. Au lieu de s’appuyer sur les garanties gouvernementales, une technologie décentralisée appelée blockchain sous-tend le fonctionnement des crypto-monnaies.

Les crypto-monnaies n’existent pas sous la forme d’une pile de billets ou de pièces. Au lieu de cela, ils vivent uniquement sur Internet. Considérez-les comme des jetons virtuels, dont la valeur est déterminée par les forces du marché créées par ceux qui cherchent à les acheter ou à les vendre.

La crypto-monnaie est formée par un processus connu sous le nom de minage , qui consiste à utiliser la puissance de traitement informatique pour résoudre des problèmes mathématiques complexes afin de gagner des pièces. Les utilisateurs peuvent également acheter des devises auprès de courtiers, qu'ils peuvent ensuite stocker et dépenser à l'aide de portefeuilles cryptés.

Les blockchains fonctionnent généralement via des algorithmes de consensus de preuve de travail (PoW) ou de preuve de participation (PoS). PoW fonctionne sur la base de mineurs qui désignent souvent des machines informatiques spécifiques pour le processus. 

Le PoS, en revanche, fonctionne grâce au jalonnement. Dans le système de jalonnement , des récompenses sont distribuées pour aider à gérer le réseau en détenant des actifs dans certains portefeuilles désignés. Un certain nombre d'actifs PoS autorisent également les masternodes, un processus de jalonnement plus compliqué qui nécessite généralement un certain nombre minimum de pièces.

Qui a historiquement eu un impact sur la crypto-monnaie ?

Un certain nombre de chiffres ont eu un impact significatif sur l’industrie des crypto-monnaies au fil de son époque. Satoshi Nakamoto a lancé le secteur avec la création du Bitcoin. Connu pour avoir construit Ethereum, Vitalik Buterin a également eu un impact notable sur le mouvement des cryptomonnaies. Avec Ethereum est venu tout un monde de jetons supplémentaires construits sur son réseau, appelés jetons ERC-20. 

Jed McCaleb a contribué à accroître la notoriété du Bitcoin au début de l'industrie grâce au lancement de Mt. Gox , un lieu qui accueillait fréquemment des échanges de Bitcoin – malgré sa fonction originale de plaque tournante pour les fans d'un jeu appelé Magic: The Gathering. Cependant, cela est devenu tristement célèbre lorsque la plateforme s’est effondrée en 2014. 

Changpeng Zhao a accru la disponibilité des actifs cryptographiques en tant que l'un des fondateurs de Binance, qui est devenue l'une des plus grandes bourses cryptographiques. Sam Bankman-Fried , co-créateur de la plateforme de trading d'actifs numériques FTX, est une autre personne importante du secteur qui a un impact sur le trading, la finance décentralisée (DeFi) et d'autres aspects de l'espace crypto. 

Pourquoi les cryptomonnaies sont-elles si volatiles ?

Il y a beaucoup de volatilité dans le domaine des crypto-monnaies en raison de la nouveauté du secteur. Les investisseurs cherchent à expérimenter avec leur argent pour générer rapidement des richesses et comprendre comment les prix des cryptomonnaies varient et si ils peuvent les affecter.

Le nombre de personnes qui utilisent des pièces cryptées (c'est-à-dire, l'utilité) et dans quel but a un impact sur leur prix. Le prix augmentera si davantage de personnes les utilisent pour acheter des biens et des services plutôt que de simplement les détenir.

La valeur des cryptomonnaies dépend également de leur rareté. Cela fait allusion au mécanisme fini de la crypto-monnaie. Le protocole Bitcoin fixe le montant maximum de BTC pouvant être extrait à 21 millions. Par conséquent, à mesure que de plus en plus de personnes entrent dans l’espace cryptographique, la rareté du Bitcoin augmentera inévitablement, entraînant une augmentation de son prix. Certaines pièces utilisent également le mécanisme de Burning pour augmenter leur valeur en détruisant une partie de la réserve.

Les comptes qui détiennent de grandes quantités de crypto-monnaie peuvent commencer à se vendre, entraînant une chute des prix. Ces comptes sont connus sous le nom de baleines car ils occupent une position importante et peuvent influencer le marché si un groupe de personnes accepte de vendre des actifs cryptographiques.

Types de crypto-monnaie

Différents types de crypto-monnaies peuvent être classés dans les deux groupes suivants :

Les pièces sont conçues pour être utilisées comme une sorte de monnaie et sont créées sur leur propre blockchain. Par exemple, Ether est une cryptomonnaie basée sur la blockchain Ethereum .

« Altcoin » fait référence à toute crypto-monnaie basée sur la blockchain qui n'est pas Bitcoin. Le terme « altcoin » a été inventé comme un raccourci pour « alternative au Bitcoin », et la grande majorité des altcoins ont été créés pour améliorer Bitcoin d’une manière ou d’une autre. Namecoin, Peercoin, Litecoin, Ethereum et USDC sont des exemples d’altcoins.

Certaines crypto-monnaies, comme Bitcoin, possèdent un nombre limité de pièces qui contribuent à générer de la demande et à renforcer leur valeur perçue. Par exemple, l'offre maximale de Bitcoin est plafonnée à 21 millions, comme déterminé par le(s) créateur(s) du Bitcoin.

Les jetons sont construits sur une blockchain existante mais sont considérés comme des actifs programmables permettant la formulation et l'exécution de contrats intelligents uniques . En dehors du réseau blockchain, ces contrats peuvent être utilisés pour établir la propriété des actifs. Les jetons peuvent être utilisés pour représenter des unités de valeur telles que de l’argent, des pièces de monnaie, des actifs numériques et de l’électricité, et peuvent également être envoyés et reçus.

Les Stablecoins associent leur valeur à diverses monnaies fiduciaires ou actifs, tels que l'or. Le plus souvent rattachées au dollar américain, les pièces stables offrent aux utilisateurs un moyen de vendre un actif ayant la même valeur qu'une monnaie nationale, mais qui peut toujours être négocié et stocké de manière cryptée au sein de l'écosystème. .

Les jetons non fongibles , ou NFT, sont encore un autre type de crypto-monnaie, ce qui signifie qu'il s'agit d'un actif unique en son genre et qu'il ne peut pas être remplacé. Un Bitcoin, par exemple, est fongible, ce qui signifie que vous pouvez l’échanger contre un autre et obtenir exactement la même chose. Cependant, une carte commerciale unique en son genre ne peut pas être dupliquée. Vous obtiendriez quelque chose de complètement différent si vous l'échangeiez contre une autre carte.

Avant d'interagir avec un actif donné, il peut être important de rechercher le type et la fonction de l'actif en fonction de vos objectifs. Tous les actifs numériques n’ont pas été créés à des fins d’investissement.

Les cryptomonnaies sont-elles légales ?

La réglementation est entrée en jeu dans le monde entier avec la croissance de l’industrie de la cryptographie. Au fil des années, les États-Unis ont de plus en plus intensifié leur surveillance de l’espace. La Securities and Exchange Commission (SEC) a réprimé les offres initiales de pièces de monnaie, ou ICO, après la folie de 2017 et 2018. La Commodity Futures Trading Commission (CFTC) et d'autres agences américaines se sont également engagées à divers titres. 

De plus, la réglementation de la cryptographie en dehors des États-Unis a changé au fil du temps, en fonction de l’évolution des directives réglementaires. La cinquième directive anti-blanchiment de l’Union européenne, par exemple, implique que l’achat, la vente et d’autres opérations de cryptographie doivent se conformer à certaines directives dans certaines régions.

Étant donné que la cryptographie est une industrie relativement nouvelle par rapport à d’autres, la clarté juridique n’existe pas encore en termes d’exigences pour tous les domaines de l’espace. Une partie de cette clarté inclut la classification des actifs. Bitcoin et Ether sont considérés comme des matières premières , bien que la catégorisation de nombreux autres actifs reste floue.

Avantages et inconvénients de la crypto-monnaie

Une transaction en cryptomonnaie est généralement un processus simple et rapide. Le Bitcoin, par exemple, peut être échangé entre portefeuilles numériques en utilisant uniquement un smartphone ou un ordinateur. Des clés publiques et privées et divers programmes d'incitation tels que la preuve de travail et la preuve de participation sont utilisés pour sécuriser ces transferts. Les paiements en crypto-monnaies sont de plus en plus populaires parmi les grandes entreprises et dans des secteurs tels que la mode et les produits pharmaceutiques.

Chaque transaction de crypto-monnaie est enregistrée dans un registre public appelé blockchain, qui est la technologie qui lui permet d'exister. Cela permet aux gens de suivre l'historique des crypto-monnaies comme Bitcoin pour les empêcher de dépenser des pièces qu'ils ne possèdent pas, de copier des transactions ou de les annuler. Étant donné que la blockchain vise à éliminer les intermédiaires tels que les banques et les marchés Internet, il n’y a aucun coût de transaction.

Cependant, vous risquez d'égarer votre portefeuille virtuel ou de perdre vos pièces. Il y a également eu des vols sur les sites Web qui permettent de stocker des crypto-monnaies sur Internet. Étant donné que la valeur des crypto-monnaies comme le Bitcoin peut fluctuer considérablement, certaines personnes hésitent à convertir de l’argent « réel » en Bitcoin.

De plus, il n’existe aucune norme pour protéger votre entreprise, car les autorités comme la Financial Conduct Authority (FCA) ne réglementent pas le marché des cryptomonnaies. Il pourrait perdre de la valeur et devenir inutile si les entreprises ou les consommateurs passaient à une autre crypto-monnaie ou cessaient complètement d’utiliser les monnaies numériques. 

Les échanges de crypto-monnaie sont vulnérables aux cyberattaques qui pourraient entraîner la perte définitive de votre investissement – les escroqueries sont toujours une possibilité avec la crypto-monnaie. Les fraudeurs utilisent fréquemment les plateformes de médias sociaux telles qu'Instagram, Facebook et Twitter pour inciter les consommateurs à réaliser ces investissements. Si vous pensez avoir été ciblé, vous devez contacter dès que possible les centres de signalement nationaux comme Action Fraud au Royaume-Uni ou la Federal Trade Commission (FTC) aux États-Unis. 

Qu’est-ce qu’une blockchain en cryptomonnaie ?

Bien que la blockchain semble aussi sophistiquée qu’elle puisse l’être, sa notion fondamentale est assez simple. Une base de données, ou blockchain, est une sorte de registre numérique. Pour comprendre le concept de blockchain, il faut d’abord comprendre ce qu’est une base de données. Une base de données est un ensemble de données enregistrées sur un système informatique sous un format électronique. 

La technologie du grand livre distribué (DLT) est une base de données décentralisée administrée par divers participants au réseau. La blockchain est un type de DLT dans lequel les transactions sont enregistrées à l'aide d'un hachage, qui est une signature cryptographique immuable. Cela signifie que si un seul bloc d'une chaîne est modifié, il sera immédiatement clair que la chaîne a été falsifiée. Il existe en revanche des blockchains privées et centralisées dans lesquelles tous les ordinateurs qui composent le réseau sont détenus et exploités par une seule entreprise.

Les crypto-monnaies populaires telles que Bitcoin et Ethereum reposent sur la technologie blockchain. Les blockchains comme Bitcoin et Ethereum connaissent une croissance constante à mesure que de nouveaux blocs sont ajoutés à la chaîne, augmentant considérablement la sécurité du grand livre.

Blockchain vs crypto-monnaie : sont-ils identiques ?

Les plates-formes décentralisées nécessitant une pièce peuvent être activées via des blockchains. La blockchain est la technologie du grand livre distribué qui permet à un réseau de maintenir un consensus. Le réseau peut suivre les transactions et transférer de la valeur et des informations grâce à un consensus distribué.

La technologie Blockchain peut être conçue comme une forme de logiciel d’optimisation des processus métier de nouvelle génération d’un point de vue commercial. Les technologies collaboratives, telles que la blockchain, promettent d’améliorer les procédures commerciales entre les entreprises, réduisant ainsi considérablement le « coût de la confiance ». En conséquence, il peut offrir de bien meilleurs rendements par dollar investi que la plupart des investissements internes traditionnels.

Les crypto-monnaies sont les jetons utilisés pour transmettre de la valeur et payer les transactions au sein des réseaux blockchain et offrir des incitations au réseau. En outre, vous pourriez les considérer comme un outil blockchain qui peut être utilisé comme ressource ou service ou même pour numériser la propriété d’actifs.

Comment acheter de la cryptomonnaie ?

Compte tenu du rythme d’adoption des cryptomonnaies, il existe plusieurs façons d’acheter des cryptomonnaies. Les échanges crypto-natifs offrent une pléthore d’actifs numériques différents à acheter et à vendre. Dans le monde grand public, PayPal constitue un exemple de plateforme sur laquelle les participants peuvent acheter et vendre certains actifs numériques. Des guichets automatiques cryptographiques tels que les guichets automatiques Bitcoin existent également dans diverses régions du monde. 

En ce qui concerne le paiement des actifs, les plateformes proposent des achats de crypto-monnaies via des virements bancaires, des transferts cryptographiques ou des cartes de crédit, selon la plateforme. L’achat de crypto-monnaies en espèces de personne à personne est également possible. La disponibilité pour l’achat et la vente de crypto sur une plateforme donnée peut cependant varier d’une région à l’autre.

Comment est imposée la cryptomonnaie ?

Bien que les crypto-monnaies comme le Bitcoin soient des monnaies virtuelles, elles sont traitées comme un actif aux fins de l’impôt sur les plus-values, et les investisseurs « ordinaires » qui achètent du Bitcoin à titre d’investissement connaîtront un gain ou une perte en capital lorsqu’ils l’échangeront contre de la monnaie, des produits ou des services traditionnels. .

Les taxes qui peuvent être appliquées aux crypto-monnaies comprennent :

• Impôt sur les sociétés : Les bénéfices ou pertes sur les mouvements de change, y compris les monnaies virtuelles, sont imposables. Les bénéfices et les pertes d’une entreprise qui effectue des transactions en cryptomonnaies seraient comptabilisés dans les livres et imposables en vertu de la réglementation standard relative à l’impôt sur les sociétés.
• Impôt sur le revenu : les bénéfices et les pertes résultant des transactions de cryptomonnaie doivent être indiqués dans les comptes d'une entreprise non constituée en société et sont imposables/déductibles en vertu des lois conventionnelles en matière d'impôt sur le revenu.
• Gains imposables : les gains et les pertes sur Bitcoin ou d'autres crypto-monnaies (qui ne font pas partie des bénéfices commerciaux) sont imposables ou autorisés à l'impôt sur les plus-values s'ils reviennent à un particulier, ou à l'impôt sur les sociétés sur les gains imposables s'ils reviennent à une entreprise.

Les cryptomonnaies sont-elles un bon investissement ?

La crypto-monnaie est un bon investissement si vous souhaitez vous exposer directement à la demande de monnaie numérique, tandis qu'une alternative plus sûre mais potentiellement moins lucrative consiste à acheter les actions de sociétés exposées aux crypto-monnaies.

Bien que le succès de toute initiative de cryptomonnaie ne soit pas garanti, si elle atteint ses objectifs, les premiers investisseurs pourraient être bien récompensés à long terme. Pour être considérée comme un succès à long terme, toute initiative de cryptomonnaie doit d’abord être largement adoptée.

Les crypto-monnaies comme Bitcoin ont traditionnellement eu peu de corrélation de prix avec le marché boursier aux États-Unis, donc en posséder peut vous aider à diversifier votre portefeuille. Si vous pensez que l’utilisation des cryptomonnaies gagnera en popularité avec le temps, c’est probablement une bonne idée d’investir dans les cryptomonnaies dans le cadre d’un portefeuille équilibré. Assurez-vous d’avoir une thèse d’investissement pour chaque crypto-monnaie que vous achetez. Cela vous aidera à comprendre pourquoi la monnaie résistera à l’épreuve du temps.

Qu’est-ce que le minage de cryptomonnaie et comment ça marche ?

Le processus de collecte de crypto-monnaie en guise de récompense pour la résolution de fonctions complexes et l’enregistrement de données sur une blockchain est appelé minage de crypto-monnaie. 

Mais pourquoi les individus exploitent-ils la crypto-monnaie ? La réponse la plus évidente est que certaines personnes recherchent une deuxième source de revenus et d’autres souhaitent plus de liberté financière sans l’ingérence des gouvernements ou des banques. Par exemple, les mineurs de crypto vérifient la légitimité des transactions en échange de Bitcoin en récompense de leurs efforts.

Une blockchain de crypto-monnaie est construite sur la base de transactions. Une blockchain est un ensemble de blocs de données liés qui incluent des informations essentielles telles que des hachages cryptographiques. Les blocs qui composent une blockchain sont des ensembles de transactions de données ajoutées à la fin du grand livre. Cela ajoute un certain degré de transparence, permettant aux participants du réseau de voir leurs transactions ajoutées (enchaînées) à la blockchain.

La phase suivante du processus de crypto mining consiste à dresser une liste de toutes les transactions, qui est ensuite incluse dans un nouveau bloc de données non confirmé. Il évite la « double dépense » de toute crypto-monnaie et conserve un enregistrement permanent et public en ajoutant leur transaction à la blockchain, une fois la procédure de vérification terminée. L'enregistrement est immuable, ce qui signifie qu'il ne peut jamais être modifié ou corrompu.

Une fois qu'il y a suffisamment de transactions dans le bloc, davantage d'informations sont ajoutées, telles que les données d'en-tête et le hachage du bloc précédent de la chaîne, ainsi qu'un nouveau hachage pour le bloc actuel.

Les mineurs du réseau vérifient ensuite le hachage pour voir si le bloc non confirmé est valide. C’est l’heure de la fête parmi les mineurs de crypto car la preuve de travail est enfin terminée. Du point de vue de l'utilisateur, cela implique essentiellement que le transfert de crypto-monnaie de l'expéditeur vers le destinataire a été confirmé et sera ajouté à la blockchain dans le cadre du bloc.

Comment utiliser la cryptomonnaie pour effectuer des achats ?

Vous pouvez faire un certain nombre de choses avec les crypto-monnaies, selon celle que vous possédez. Au niveau le plus élémentaire, la définition d’un actif de crypto-monnaie est qu’il peut être utilisé pour envoyer de la valeur d’une personne à une autre ou pour payer des biens et des services. 

Chaque actif a une valeur, souvent évaluée en dollars américains, ce qui conduit à un autre cas d'utilisation : le trading et l'investissement. Mis à part les pièces stables – qui cherchent à stabiliser l’instabilité des crypto-monnaies en rattachant un actif à autre chose, comme le dollar américain – le prix de la plupart des crypto-monnaies fluctue constamment. Vous pouvez échanger entre des crypto-monnaies et des monnaies nationales (appelées monnaies fiduciaires) sur les bourses, en fonction des paires de trading disponibles sur la plateforme de votre choix. 

Si vous êtes un commerçant, vous pouvez également accepter des actifs numériques comme moyen de paiement directement ou via un processeur ou un service de paiement plus pratique et ajoutant des fonctionnalités. Certains services offrent la possibilité de convertir automatiquement les crypto-monnaies payées en espèces en back-end, tandis que certaines entreprises proposent également des cartes de débit de recharge cryptées qui ne se distinguent pas de toute autre carte en plastique pour payer des biens ou des services. 

De plus, vous pouvez exploiter des crypto-monnaies. Le minage utilise votre ordinateur ou votre matériel désigné pour aider à gérer les réseaux qui soutiennent les actifs cryptographiques. L'exécution automatique et continue d'une fonction sur votre ordinateur ou votre matériel après sa configuration effectue le processus de minage et génère des revenus, contribuant ainsi à valider les transactions effectuées sur la blockchain, en fonction de la puissance de calcul désignée.

Les gens peuvent également emprunter des actifs cryptographiques sur diverses plateformes et gagner des intérêts en prêtant des actifs. Cette niche de l’espace des crypto-monnaies est ce qu’on appelle la finance décentralisée , ou DeFi. Basées sur le DLT, diverses plateformes facilitent le prêt et l’emprunt de crypto sans obliger l’utilisateur à se soumettre au contrôle d’une entité centralisée. DeFi comprend également d’autres aspects tels que les échanges décentralisés, ou DEX.

Qu’est-ce que le staking en cryptomonnaie ?

Pour renforcer la sécurité d’une blockchain, les actifs cryptographiques sont verrouillés pendant une période définie afin de gagner plus de cryptomonnaies. Ce processus est appelé « staking » en crypto-monnaie. Les blockchains de preuve de participation (PoS) comme Ethereum , Cosmos et Tezos permettent aux propriétaires de crypto-monnaie de miser leur crypto via un « pool de jalonnement », qui est analogue à un compte d'épargne portant intérêt .

Connexe : Pourquoi avons-nous besoin de crypto-monnaies ?

La crypto-monnaie génère des récompenses tout en étant mise en jeu car la blockchain l'utilise. De nombreux propriétaires de crypto-monnaie à long terme considèrent le jalonnement DeFi comme un moyen de gagner un revenu passif plutôt que de les laisser inactifs dans leur portefeuille.

Qu’est-ce que la capitalisation boursière des cryptomonnaies ?

La valeur monétaire totale de toutes les pièces qui ont été extraites est connue sous le nom de capitalisation boursière ou capitalisation. Pour obtenir la capitalisation boursière d'une crypto-monnaie, multipliez le prix de chaque jeton par le nombre de pièces en circulation. Bitcoin et Ethereum sont des crypto-monnaies à grande capitalisation avec une liquidité plus élevée et une capitalisation boursière de plus de 10 milliards de dollars. D’un autre côté, les pièces dont la capitalisation boursière est inférieure à 1 milliard de dollars sont considérées comme des petites capitalisations, et les pièces dont la capitalisation boursière se situe entre 1 et 10 milliards de dollars sont considérées comme des pièces à moyenne capitalisation.

Connexe : Le plafond strict de 21 millions de Bitcoin peut-il être modifié ?

Le prix n’est qu’une mesure utilisée pour évaluer la valeur d’une crypto-monnaie ; cependant, la capitalisation boursière aide les investisseurs à évaluer la valeur de plusieurs crypto-monnaies et à donner une image complète. En tant que nombre crucial, il peut montrer si une cryptomonnaie est sûre à acquérir par rapport à d’autres et son potentiel de croissance.

Quel est l’avenir de la cryptomonnaie ?

La crypto-monnaie a parcouru un long chemin au cours de la dernière décennie, progressant à la vitesse de la lumière. La valeur peut être stockée, transférée et dépensée de différentes manières via divers actifs et solutions, tandis que DeFi a ouvert la voie à de nouvelles voies d'emprunt et de prêt. 

Certaines grandes entreprises considèrent également la technologie blockchain elle-même avec intérêt , évaluant diverses utilisations telles que la chaîne d'approvisionnement. L’avenir de la crypto-monnaie et de la technologie associée semble prometteur, à en juger par la croissance et l’adoption observées depuis 2008, lorsque Nakamoto a publié le cadre d’un petit actif appelé Bitcoin.